4세대 실손 3대 비급여(도수·MRI·주사) 보험료 비교
4세대 실손의료보험의 '3대 비급여(도수치료·체외충격파·증식치료 / 비급여 주사 / 비급여 MRI·MRA)' 보장은 4세대에서 별도 특약으로 분리되어 연간 횟수·금액 한도와 자기부담 30%가 적용되는 영역입니다. 아래 표는 18개사의 신규 가입 시 월 보험료를 공시 기준으로 비교한 것으로, 40세 남성 기준 3,692~7,614원(중앙값 4,780원) 범위에서 공시되어 있습니다.
3대 비급여란 4세대 실손에서 손해율 관리를 위해 별도 특약으로 떼어낸 세 가지 비급여 항목을 말합니다. ① 비급여 도수치료·체외충격파치료·증식치료(이른바 '근골격계 3종'), ② 비급여 주사료(영양제·항암 외 일부 주사 등), ③ 비급여 MRI·MRA 영상진단입니다. 일반 질병·상해 비급여 특약과 달리 이 3종은 각각 연간 보장 횟수와 금액 한도가 정해져 있습니다. 통상 도수·증식·체외충격파는 연 350만 원·50회 한도, 비급여 주사는 연 250만 원·50회 한도, MRI·MRA는 연 300만 원 한도가 약관에 명시되는 형태가 많으나, 세부 한도·면책은 보험사·약관마다 다르므로 가입 약관에서 직접 확인해야 합니다. 자기부담률은 4세대 비급여 기준 30%가 적용되며, 회당 또는 항목별 공제가 추가될 수 있습니다. 또한 이 특약은 직전 1년간 비급여 보험금 수령액에 따라 다음 해 비급여 특약 보험료가 5단계로 할인·할증되는 '비급여 보험료 차등제'의 핵심 대상입니다. 비급여를 많이 이용할수록 다음 해 이 특약 보험료가 오르는 구조라는 점이 급여 주계약과 다른 핵심 차이입니다.
보험사별 월 보험료 (18개사)
| 보험사 | 30세 | 40세 | 50세 | 60세 | 공시일 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 남 | 여 | 남 | 여 | 남 | 여 | 남 | 여 | ||
| MG손보 | 3,110 | 3,791 | 3,692 | 4,448 | 4,288 | 6,583 | 5,123 | 7,700 | 2025-01-01 |
| 교보생명 | 3,370 | 3,230 | 3,870 | 3,930 | 4,490 | 6,000 | 4,970 | 6,640 | 2026-01-01 |
| DB생명 | 3,560 | 3,320 | 3,790 | 3,900 | 4,120 | 6,480 | 5,620 | 7,920 | 2026-04-01 |
| 동양생명 | 3,610 | 3,340 | 3,830 | 3,910 | 4,240 | 6,460 | — | — | 2026-04-01 |
| NH농협생명 | 3,690 | 3,470 | 3,920 | 4,390 | 4,610 | 6,770 | 5,860 | 8,160 | 2026-04-01 |
| 한화생명 | 3,704 | 3,718 | 4,089 | 4,251 | — | — | — | — | 2026-01-01 |
| 흥국생명 | 3,780 | 5,040 | 4,780 | 6,330 | 6,730 | 10,920 | 8,260 | 11,990 | 2026-04-01 |
| DB손보 | 3,801 | 4,340 | 4,966 | 6,313 | 7,243 | 10,087 | 9,093 | 12,789 | 2026-04-01 |
| 삼성생명 | 3,930 | 3,660 | 4,430 | 4,430 | 4,490 | 7,000 | 5,990 | 8,280 | 2026-01-01 |
| 신한EZ손해보험 | 3,982 | 4,327 | 4,852 | 4,722 | 4,786 | 6,968 | 5,890 | 8,710 | 2026-04-01 |
| 한화손보 | 4,155 | 4,575 | 5,333 | 5,723 | 5,889 | 8,061 | 7,460 | 10,623 | 2026-01-01 |
| KB손보 | 4,298 | 4,548 | 4,924 | 5,107 | 4,639 | 7,436 | 5,908 | 9,427 | 2026-02-01 |
| 메리츠화재 | 4,350 | 4,059 | 4,723 | 4,848 | 5,038 | 6,592 | 6,870 | 9,956 | 2026-01-01 |
| 삼성화재 | 4,410 | 4,536 | 5,380 | 5,040 | 6,048 | 7,980 | 7,751 | 9,789 | 2026-01-01 |
| 농협손보 | 4,712 | 4,464 | 4,178 | 3,601 | 5,868 | 5,571 | 5,538 | 5,242 | 2026-01-07 |
| 흥국화재 | 4,915 | 6,282 | 6,027 | 7,117 | 7,290 | 10,352 | 8,615 | 12,412 | 2026-01-05 |
| 현대해상 | 5,550 | 4,918 | 6,154 | 5,803 | 7,487 | 8,839 | 9,648 | 11,738 | 2026-01-01 |
| 롯데손보 | 7,268 | 5,245 | 7,614 | 6,398 | 7,510 | 8,229 | 8,362 | 9,824 | 2026-01-01 |
단위: 원/월(신규 가입 예시). 보험사·상품별 공시 기준일이 달라 표의 공시일을 함께 표기. 동일 보험사·연령에 복수 상품이 있을 경우 최신 공시·최저 보험료를 대표값으로 정리.
표 읽는 법
표의 보험료는 18개사가 같은 '3대 비급여' 특약을 신규 가입할 때의 월 예시를 공시 기준일(2025-01~2026-04 범위) 기준으로 모은 값이며, 실제 청약 금액은 인수심사·특약 구성·할인·갱신 적용에 따라 달라집니다. 40세 남성 기준으로 가장 낮게 공시된 예시는 MG손해보험으로 3,692원, 가장 높은 공시는 7,614원, 중앙값은 4,780원으로 회사 간 두 배가량 벌어집니다. 이렇게 격차가 큰 이유는 3대 비급여가 실손 항목 중 손해율 변동이 가장 큰 부분이고, 회사별 손해율 반영 시점·사업비·갱신 정책이 다르기 때문입니다. 또한 공시 기준일이 회사마다 달라(일부는 2025년 초, 일부는 2026년 갱신 반영) 같은 담보라도 단순 비교에 한계가 있습니다. 연령 관점에서는 30·40·50·60세로 갈수록 보험료가 가파르게 오르는데, 3대 비급여는 근골격계·영상진단 이용이 늘어나는 50·60세 구간에서 상승 폭이 특히 두드러지는 경향이 있습니다. 성별로는 일반적으로 연령대별 위험률 차이에 따라 남녀 보험료가 다르게 공시되므로, 본인 연령·성별 칸을 직접 대조해 보는 것이 정확합니다. 보험료 숫자만 보지 말고 연 횟수·금액 한도와 차등제 단계 적용 여부를 함께 읽는 것이 4세대 3대 비급여 비교의 핵심입니다.
자주 묻는 질문
3대 비급여에는 정확히 어떤 치료가 포함되나요?
비급여 도수치료·체외충격파치료·증식치료(근골격계 3종), 비급여 주사료, 비급여 MRI·MRA 영상진단의 세 묶음입니다. 이 세 가지는 4세대에서 일반 비급여와 분리된 별도 특약으로 운영되며 각각 연간 횟수·금액 한도가 정해져 있습니다.
도수치료는 한 해에 무제한으로 받을 수 있나요?
아닙니다. 도수·증식·체외충격파 묶음은 통상 연 350만 원·50회 한도처럼 연간 횟수와 금액 한도가 정해져 있습니다. 한도 초과분은 보장되지 않으며 세부 한도는 보험사·약관마다 다르므로 가입 약관에서 확인해야 합니다.
비급여 MRI도 이 특약으로 보장되나요?
네, 비급여 MRI·MRA는 3대 비급여 특약의 한 항목으로, 통상 연 300만 원 안팎의 금액 한도가 적용되는 경우가 많습니다. 다만 건강보험 급여가 적용되는 MRI는 급여 주계약 영역으로 처리되어 구분됩니다.
표에서 MG손보가 가장 낮은데 거기 가입하면 되나요?
40세 남성 기준 가장 낮게 공시된 예시가 MG손해보험(3,692원)일 뿐, 최저·추천을 뜻하지 않습니다. 보험료는 연령·성별·기준일에 따라 순위가 바뀌고 보장 한도·면책도 다르므로, 본인 조건과 약관을 함께 비교해야 합니다.
비급여 차등제가 3대 비급여에도 적용되나요?
네, 3대 비급여 특약은 비급여 보험료 차등제의 핵심 대상입니다. 직전 1년간 비급여 보험금 수령액에 따라 다음 해 이 특약 보험료가 5단계로 할인·할증되며, 도수치료 등을 자주 받으면 다음 해 부담이 커질 수 있습니다.
3대 비급여 특약은 빼고 가입할 수도 있나요?
4세대 실손은 급여 주계약과 비급여 특약, 그리고 3대 비급여 특약이 구조적으로 분리되어 있어 구성에 따라 선택지가 달라질 수 있습니다. 다만 가입 가능 여부·조합은 보험사 인수기준에 따르므로 청약 전 확인이 필요합니다.
공시 기준일이 회사마다 다른데 비교가 가능한가요?
기준일 범위가 2025-01~2026-04로 회사마다 달라 단순 금액 비교에는 한계가 있습니다. 같은 시점의 공시가 아닐 수 있으므로, 표는 대략적 수준 비교용으로 보고 실제 가입 직전 최신 보험료를 보험다모아 등에서 재확인하는 것이 정확합니다.
정확한 본인 기준 보험료는 보험다모아에서 공식 비교·산출할 수 있습니다. 본 표는 공시 데이터를 가공한 참고용입니다.
다른 담보·세대 비교
본 사이트는 보험 상품을 판매·모집하지 않으며, 게재된 정보는 일반적 설명입니다. 실제 가입 조건·보험료·보장 내용은 각 보험사 약관 및 상품설명서 그리고 금감원·보험협회 공시실을 기준으로 확인해야 합니다. 보험료 예시는 공시 기준일에 따른 추정치로, 실제 청약 조건과 다를 수 있습니다.