실손보험 자기부담금 계산기 — 4세대 급여·비급여 구분

실손보험 자기부담금 계산기는 4세대 실손보험 기준 의료기관 종류·급여/비급여 구분·의료비 금액을 입력하면 실손 청구 가능 추정액을 계산합니다. 4세대 실손(2021년 7월 이후 가입)은 급여 20%·비급여 30% 자기부담 구조로, 소액 외래는 최소공제 때문에 실질 청구 금액이 0원이 될 수 있습니다.

1~3세대 실손과 4세대는 자기부담 구조가 다릅니다. 본 계산기는 4세대 기준입니다. 본인 가입 세대를 보험증권에서 먼저 확인하세요.

※ 본 계산 결과는 추정치입니다. 실제 지급액은 급여·비급여 판정 및 보험사 심사 결과에 따라 달라집니다.

1. 의료기관 종류 선택 — 의원(1차) / 병원(2차) / 종합병원(3차) / 응급실
2. 급여/비급여 구분 선택 — 진료비 영수증의 "급여" 란과 "비급여" 란 금액을 각각 입력
3. 의료비 금액 입력 — 본인부담금(건강보험 적용 후 남은 금액) 기준으로 입력

결과로 급여 파트·비급여 파트 각각 청구 가능 추정액과 합산 금액이 표시됩니다.

본 계산기는 4세대 실손보험 표준약관 기준 수식을 사용합니다:

청구 가능액 = MAX(의료비 × (1 - 자기부담률) - 최소공제금액, 0)

예시: 의원 외래 급여 50,000원 → MAX(50,000 × 0.8 - 10,000, 0) = 30,000원 청구 가능

※ 본 계산기는 공개 통계·가정값을 기반으로 한 추정치입니다. 실제 보험료는 각 보험사 인수 기준·건강고지·차량등급 등에 따라 달라지며, 청약 전 반드시 공식 견적을 확인하세요.

결과를 해석하는 방법:

• 급여 외래 1~2만원대: 최소공제 초과분이 없거나 매우 적어 실질 청구액 0원 가능. 청구 번거로움 대비 효용 낮음.
• 비급여 외래 3만원 이하: 최소공제(30,000원) 미만이라 청구 금액 0원. 청구해도 받는 돈 없음.
• 입원 비급여 고액: 최소공제 없어 70% 수령 가능. 입원 치료비는 청구 효과가 큼.

청구 팁: 같은 날 여러 의료기관을 방문했다면 각각 청구 가능. 동일 의료기관이라도 급여·비급여를 분리 청구하면 계산이 달라질 수 있습니다.

• "비급여는 다 보장된다" — 4세대는 비급여 30% 자기부담 + 외래 최소공제 3만원. 소액 비급여는 청구해도 0원.
• "응급실은 무조건 급여 기준" — 비응급 판정 시 자기부담 90%. 감기·경미한 복통으로 응급실 이용하면 청구 금액이 거의 없습니다.
• "전액 청구 가능하다" — 자기부담률(20~30%) + 최소공제 적용으로 항상 일부는 본인 부담.
• "한번에 여러 달치를 모아 청구할 수 있다" — 원칙적으로 가능하지만 보험사마다 청구 기한(180일~3년) 있음. 가급적 진료 직후 청구 권장.

1. 외래 진료 전 본인 부담 예상 — 비급여 검사·주사 예정 시 본인 부담 최솟값 파악
2. 입원 전 비용 계획 — 입원 비급여 금액 입력해 실손 청구 후 실제 본인 부담 추정
3. 비급여 MRI 비용 청구 계산 — 비급여 MRI 50만원 → 특약 있으면 70%(35만원) 청구 가능
4. 도수치료 연간 한도 확인 — 도수치료 특약은 연 50회 한도. 회당 자기부담 30% 계산해 연간 예상 비용 파악

관련 계산기: 실손보험료 추정기, 실손 청구 완전 가이드.

• 금융감독원 — 4세대 실손의료보험 자료· 금융감독원(참조일 2026-04-28)
• 손해보험협회 공시실 — 실손의료보험· 손해보험협회(참조일 2026-04-28)