4세대 실손 상해 급여 보험료 비교

4세대 실손의료보험의 '상해 급여' 담보는 다치거나 사고로 입은 외상에 대해 국민건강보험이 적용되는 급여 진료비를 보장하는 가장 기본적인 보장 영역입니다. 18개 보험사의 30·40·50·60세 공시 보험료를 한자리에 모아, 같은 4세대·같은 상해 급여 담보인데도 회사마다 보험료가 어떻게 갈리는지 비교했습니다.

상해 급여는 일상생활 중 사고·낙상·교통사고·스포츠 부상 등 '상해(외상)'로 발생한 진료 가운데, 국민건강보험이 적용되는 '급여' 부분의 본인부담금을 보장하는 담보입니다. 골절 정복술, 봉합, 입원·수술, 통원 진료 등에서 건강보험 적용 후 환자가 내는 법정 본인부담금이 보장 대상이 되며, 질병이 아닌 '상해'로 한정된다는 점이 질병 급여 담보와 다른 핵심입니다. 4세대 실손에서 상해 급여의 자기부담률은 20%입니다. 즉 보장 대상 급여 본인부담금 중 80%를 보험금으로 받고 20%는 가입자가 부담하는 구조이며, 통원은 회당 최소 공제금액(의원·병원·종합병원 등 의료기관 종별 차등)도 함께 적용됩니다. 비급여 30% 자기부담이나 3대 비급여(도수·체외충격파·증식치료, 비급여 주사, 비급여 MRI·MRA) 특약과 달리, 상해 급여는 본 계약의 주계약(기본형)에 포함되는 핵심 보장입니다. 중요한 점은 4세대의 '비급여 보험료 차등제(직전 비급여 이용량에 따라 다음 해 보험료를 할인 또는 할증)'가 적용되는 영역은 비급여 특약이라는 것입니다. 상해 급여를 포함한 급여 부분은 이 차등제의 직접 대상이 아니어서, 비급여 진료를 많이 받아도 급여 담보의 차등 할증으로 바로 이어지지는 않는 구조입니다. 다만 갱신 시 연령 증가와 위험률·손해율 변동에 따른 인상은 급여·비급여 공통으로 발생할 수 있어, 표의 보험료는 현재 시점의 신규 가입 예시일 뿐 향후 갱신 보험료를 약속하지 않습니다.

보험사별 월 보험료 (18개사)

단위: 원/월(신규 가입 예시). 보험사·상품별 공시 기준일이 달라 표의 공시일을 함께 표기. 동일 보험사·연령에 복수 상품이 있을 경우 최신 공시·최저 보험료를 대표값으로 정리.

표 읽는 법

표는 18개 보험사의 4세대 실손 상해 급여 담보를 30·40·50·60세 기준으로 나열한 공시 보험료입니다. 대표연령 40세(남)를 보면 월 890원~1,909원 범위에 분포하고 중앙값은 1,227원으로, 같은 담보인데도 회사 간 차이가 두 배 이상 벌어집니다. 가장 낮게 공시된 예시는 NH농협생명이며, 이는 '최저가'라는 단정이 아니라 비교 시점의 공시 자료에서 가장 낮게 나타난 예시일 뿐입니다. 보험료 차이가 생기는 이유는 크게 세 가지입니다. 첫째, 표준화 이후에도 회사별 사업비·손해율 가정·예정위험률이 달라 같은 보장이라도 산출 보험료가 갈립니다. 둘째, 생명보험사와 손해보험사는 위험률 통계 기반이 달라 동일 연령에서 가격대가 다르게 나타나는 경향이 있습니다. 셋째, 공시 기준일이 2025-01부터 2026-04까지 넓게 분포해, 위험률 조정·갱신 반영 시점이 다른 회사끼리 단순 비교될 수 있다는 점도 감안해야 합니다. 연령 관점에서는 상해 급여 보험료가 30→60세로 갈수록 완만하게 오르는 편입니다. 상해(외상)는 질병과 달리 고령에서 급격히 상승하지 않는 경향이 있어, 질병 담보보다 연령에 따른 인상 폭이 작은 것이 일반적입니다. 성별 관점에서는 직업·활동 위험률 차이로 동일 연령에서도 남녀 보험료가 달라질 수 있어, 표의 40세 남 기준 수치를 여성·다른 연령에 그대로 대입하기 어렵습니다. 결국 표의 숫자는 '신규 가입 예시'이며, 실제 보험료는 인수심사·직업·기존 가입 특약·갱신 시점에 따라 달라질 수 있습니다.

자주 묻는 질문

정확한 본인 기준 보험료는 보험다모아에서 공식 비교·산출할 수 있습니다. 본 표는 공시 데이터를 가공한 참고용입니다.