4세대 실손 질병 급여 보험료 비교
4세대 실손 '질병 급여' 담보는 실손의료보험의 가장 기본이 되는 보장 영역으로, 18개 손·생보사가 공시한 30·40·50·60세 신규 가입 예시 보험료를 한자리에서 비교합니다. 같은 4세대·같은 급여 담보인데도 보험사별로 보험료가 어떻게, 왜 갈리는지 표 읽는 법과 함께 정리했습니다.
4세대 실손의 '질병 급여'는 질병으로 병·의원에 입원하거나 통원했을 때 발생한 의료비 중 '급여' 항목(국민건강보험이 일부를 부담하는, 본인부담금이 정해진 진료 항목)을 보상하는 담보입니다. 4세대 실손은 보장을 '급여(주계약)'와 '비급여(특약)'로 분리한 구조이며, 이 셀의 질병 급여는 그중 주계약에 해당해 사실상 모든 4세대 가입자가 기본으로 보유하는 영역입니다. 자기부담 구조가 이전 세대와 다른 편입니다. 4세대 급여 항목의 자기부담률은 20%로, 가입자가 급여 의료비의 약 20%를 부담하고 나머지를 보험에서 보상하는 방식입니다(비급여는 30%로 더 높게 설계됩니다). 입원과 통원 모두 급여 자기부담이 적용되며, 통원은 회당 최소 공제금액과 연간 보장한도가 약관에 정해져 있어 가입 전 확인이 필요합니다. 질병 급여는 비급여 보험료 차등제(직전 1년 비급여 이용량에 따라 다음 해 비급여 특약료가 할인·할증되는 제도)의 영향을 직접 받지 않는 영역이라는 점도 특징입니다. 차등제는 어디까지나 비급여 특약료에 적용되므로, 급여 주계약 보험료는 차등 단계와 무관하게 산정되는 편입니다. 보장 범위는 질병으로 인한 급여 의료비(입원실료·수술료·처치료 등 급여 본인부담분)이며, 상해로 인한 의료비는 별도의 '상해 급여' 담보로 분리됩니다. 표의 보험료는 모두 공시 기준일 시점의 '질병 급여' 가입 예시 수치이고, 비급여 특약을 함께 붙이면 전체 납입 보험료는 더 올라갈 수 있습니다. 4세대는 1년 갱신·재가입 주기 구조라, 이 급여 보험료 역시 갱신 시점의 위험률·연령 증가에 따라 변동될 수 있습니다.
보험사별 월 보험료 (18개사)
| 보험사 | 30세 | 40세 | 50세 | 60세 | 공시일 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 남 | 여 | 남 | 여 | 남 | 여 | 남 | 여 | ||
| NH농협생명 | 3,910 | 5,260 | 5,640 | 7,300 | 8,810 | 12,050 | 12,740 | 14,040 | 2026-04-01 |
| 한화생명 | 4,183 | 5,332 | 6,006 | 7,491 | — | — | — | — | 2026-01-01 |
| DB생명 | 4,260 | 5,470 | 6,100 | 7,870 | 9,430 | 13,100 | 14,570 | 16,310 | 2026-04-01 |
| 신한EZ손해보험 | 4,273 | 5,532 | 6,331 | 7,847 | 10,156 | 13,323 | 18,305 | 19,168 | 2026-04-01 |
| 교보생명 | 4,310 | 5,920 | 6,080 | 7,970 | 9,500 | 13,200 | 14,800 | 15,510 | 2026-01-01 |
| DB손보 | 4,321 | 5,817 | 6,801 | 8,744 | 11,589 | 14,665 | 21,319 | 21,901 | 2026-04-01 |
| 동양생명 | 4,680 | 6,050 | 6,580 | 7,940 | 10,320 | 14,120 | — | — | 2026-04-01 |
| 메리츠화재 | 4,869 | 6,398 | 7,112 | 9,048 | 11,836 | 14,629 | 21,458 | 23,884 | 2026-01-01 |
| 삼성생명 | 4,900 | 6,410 | 7,010 | 8,530 | 10,850 | 15,010 | 18,580 | 19,280 | 2026-01-01 |
| KB손보 | 4,959 | 6,135 | 7,000 | 8,933 | 11,807 | 15,413 | 20,601 | 21,627 | 2026-02-01 |
| 삼성화재 | 4,999 | 6,940 | 7,141 | 9,692 | 12,312 | 16,475 | 21,129 | 22,213 | 2026-01-01 |
| 흥국생명 | 5,010 | 6,820 | 7,040 | 9,240 | 11,040 | 15,280 | 17,190 | 18,720 | 2026-04-01 |
| 한화손보 | 5,011 | 6,023 | 7,623 | 8,713 | 11,653 | 14,300 | 21,104 | 22,691 | 2026-01-01 |
| 농협손보 | 5,089 | 5,710 | 6,592 | 6,761 | 9,926 | 11,717 | 13,623 | 14,637 | 2026-01-07 |
| 흥국화재 | 5,361 | 7,397 | 7,898 | 9,958 | 12,311 | 17,242 | 19,509 | 20,269 | 2026-01-05 |
| 현대해상 | 5,492 | 6,281 | 7,259 | 8,533 | 12,527 | 15,306 | 21,850 | 22,007 | 2026-01-01 |
| MG손보 | 7,210 | 13,005 | 10,575 | 15,390 | 15,319 | 18,956 | 28,079 | 27,413 | 2025-01-01 |
| 롯데손보 | 9,607 | 14,384 | 14,685 | 19,970 | 21,347 | 26,007 | 36,181 | 38,386 | 2026-01-01 |
단위: 원/월(신규 가입 예시). 보험사·상품별 공시 기준일이 달라 표의 공시일을 함께 표기. 동일 보험사·연령에 복수 상품이 있을 경우 최신 공시·최저 보험료를 대표값으로 정리.
표 읽는 법
표는 4세대 실손 질병 급여 담보를 18개 보험사가 공시한 30·40·50·60세 기준 월 보험료로 나열합니다. 대표연령 40세 남성 기준 월 보험료는 약 5,640~14,685원 범위에서 형성되어 있고, 중앙값은 7,010원입니다. 같은 담보인데 최저·최고 사이에 2배 이상 차이가 나는 이유부터 이해하는 것이 핵심입니다. 첫째, 위험률·사업비 가정 차이입니다. 4세대 급여는 표준화 담보지만 각 사가 적용하는 손해율 가정과 사업비(보험료에 포함되는 운영비)가 달라 동일 연령에서도 보험료가 갈립니다. 표에서 가장 낮게 공시된 예시는 NH농협생명이지만, 이는 해당 공시 기준일·예시 조건에서의 수치일 뿐 '가장 저렴한 보험사'로 단정할 수 없습니다. 인수심사·특약 조합·갱신 후에는 순위가 바뀔 수 있습니다. 둘째, 공시 기준일 차이입니다. 이 셀의 18개사 데이터는 2025-01~2026-04에 걸쳐 공시되었습니다. 4세대는 갱신·요율 조정으로 보험료가 움직이므로, 오래된 기준일의 낮은 수치와 최근 기준일의 수치를 직접 비교하면 왜곡이 생길 수 있습니다. 표를 볼 때 보험료 옆 기준일을 반드시 함께 확인하시기 바랍니다. 셋째, 연령·성별 관점입니다. 표의 30→40→50→60세로 갈수록 질병 발생 위험률이 높아져 급여 보험료도 우상향하는 편입니다. 30세 구간은 보험료 자체가 낮아 보험사 간 절대 차액이 작지만, 50·60세 구간에서는 같은 차이율도 절대 금액이 커집니다. 성별로는 일반적으로 연령대별 질병 위험률 차이에 따라 보험료가 갈리므로, 표의 '40세 남' 예시와 다른 성별·연령은 별도 확인이 필요합니다. 결국 표의 숫자는 '공시 기준일의 신규 가입 예시'이며, 실제 납입액은 인수심사 결과·선택 특약·매년 갱신에 따라 달라진다는 점을 전제로 읽어야 합니다.
자주 묻는 질문
4세대 실손의 질병 급여 자기부담률은 얼마인가요?
4세대 실손에서 급여 항목의 자기부담률은 20%입니다. 즉 급여 의료비의 약 20%를 가입자가 부담하고 나머지를 보험에서 보상하는 구조이며, 비급여(30%)보다 자기부담률이 낮은 편입니다. 통원은 회당 최소 공제금액과 연간 한도가 약관에 별도로 정해져 있어 확인이 필요합니다.
질병 급여 보험료도 비급여 차등제로 할증되나요?
아니요. 비급여 보험료 차등제는 직전 1년 비급여 이용량에 따라 '비급여 특약료'를 할인·할증하는 제도이므로, 질병 급여 주계약 보험료에는 직접 적용되지 않는 편입니다. 다만 같은 증권에 붙은 비급여 특약료는 이용량에 따라 다음 해에 조정될 수 있습니다.
40세 기준 질병 급여 보험료가 보험사마다 왜 2배 넘게 차이 나나요?
4세대 급여는 표준화 담보지만 보험사별 손해율 가정·사업비 가정이 달라 동일 연령에서도 보험료가 갈립니다. 또 공시 기준일이 2025-01~2026-04로 제각각이라 요율 조정 시점 차이도 영향을 줍니다. 표의 5,640~14,685원(40세 남, 중앙값 7,010원)은 이런 요인이 합쳐진 결과입니다.
표에서 가장 낮게 공시된 NH농협생명이 가장 저렴한 보험사인가요?
단정할 수 없습니다. NH농협생명은 해당 공시 기준일·예시 조건에서 가장 낮게 공시된 예시일 뿐이며, 인수심사 결과·선택 특약 조합·매년 갱신 이후에는 보험사 간 순위가 달라질 수 있습니다. 절대 금액보다 보장 한도·면책 조건을 함께 비교하시는 편이 좋습니다.
질병 급여만 가입하면 비급여 진료비는 보장되지 않나요?
질병 급여 담보는 급여 의료비(본인부담분)만 보상합니다. 비급여 진료비(비급여 주사·비급여 MRI 등)는 별도의 비급여 특약을 붙여야 보장되는 구조입니다. 4세대는 급여 주계약과 비급여 특약이 분리돼 있어, 필요에 따라 특약을 함께 가입할지 약관에서 확인하는 것이 좋습니다.
질병 급여 보험료는 한번 가입하면 그대로 유지되나요?
아니요. 4세대 실손은 1년 갱신·일정 주기 재가입 구조라 갱신 시점의 위험률 변동과 연령 증가에 따라 급여 보험료가 오를 수 있습니다. 표의 수치는 공시 기준일의 신규 가입 예시이므로, 향후 갱신 보험료까지 고려해 가입 여부를 판단하시는 편이 좋습니다.
질병 급여와 상해 급여는 같은 담보인가요?
다릅니다. 질병 급여는 질병으로 인한 급여 의료비를, 상해 급여는 다치거나 사고로 인한 급여 의료비를 보상하는 별도 담보입니다. 이 표는 '질병 급여' 보험료만 비교한 것이며, 상해 급여나 비급여 특약을 더하면 전체 납입 보험료는 달라집니다.
정확한 본인 기준 보험료는 보험다모아에서 공식 비교·산출할 수 있습니다. 본 표는 공시 데이터를 가공한 참고용입니다.
다른 담보·세대 비교
본 사이트는 보험 상품을 판매·모집하지 않으며, 게재된 정보는 일반적 설명입니다. 실제 가입 조건·보험료·보장 내용은 각 보험사 약관 및 상품설명서 그리고 금감원·보험협회 공시실을 기준으로 확인해야 합니다. 보험료 예시는 공시 기준일에 따른 추정치로, 실제 청약 조건과 다를 수 있습니다.